ПроБизнес Онлайн


Бесплатная юридическая консультация:

При выборе кредитно-финансовой организации, которая может выдать потребительский кредит на приобретение собственных жилых метров, каждый человек может впасть в растерянность от множества предложений различных банков.

Оглавление:

Когда в банковском учреждении оформляется ссуда под осуществление каких-либо конкретных материальных приобретений, в т.ч. на покупку недвижимого имущества, то такой вид кредитных продуктов называется целевым займом.

Соглашение, заключаемое между кредитуемым лицом и финансовым кредитором, в обязательном порядке содержит указание целей получения кредитных денежных средств.

Такой капитал заёмщик не может потратить на какие-либо другие цели, так как выдача заёмных средств почти всегда на руки клиенту не осуществляется.

Деньги, в соответствии с договором, переводятся на счёт продавца жилья, а залогом по кредиту обычно выступает приобретаемое строение. Одним из видов целевого кредитования выступает ипотека (ссуда на покупку жилых помещений).


Бесплатная юридическая консультация:

Условия

Недвижимое жилое имущество, приобретённое с участием программ ипотечного кредитования, становится собственностью кредитуемого лица с момента заключения договора купли-продажи жилья и регистрации прав на него у заёмщика в Росреестре недвижимости.

Наиболее известный вариант оформления ипотеки в Российской Федерации ? это приобретение квартиры на заёмные деньги кредитного учреждения.

В залог обычно банком берётся покупаемый объект, хотя никакая финансово-кредитная организация не будет отказываться от иного, более ценного, объекта залога — другой квартиры, коттеджа, участка земли, автомобиля, морского судна и т.д.

Ипотечные ссуды оформляются банками на разных условиях. При небольшой стоимости жилья его можно купить, используя нецелевой потребительский кредит наличными, который выдаётся в сумме до рублей, а при наличии обеспечения — до рублей.

На уровне государства рассматриваемый вид кредитования имеет поддержку в виде законодательно отрегулированной системы выдачи ипотеки через специальные государственные ипотечные агентства.


Бесплатная юридическая консультация:

Клиентом агентства может стать российский гражданин. Параметры возраста клиента каждый банк выдвигает свои.

Так как стоимость объектов недвижимости в регионах страны стартует в среднем с отметки — рублей, то банки обычно одним из условий выдвигают наличие постоянного высокого дохода, созаёмщиков/поручителей и обеспечения по кредиту.

В исключительных случаях заём можно получить без подтверждения дохода и занятости. Например, по акционной программе покупки готового жилья молодыми семьями от Сбербанка.

Условия от первого банка страны смотрите здесь.

Как оформить?

Оформлению кредитного соглашения предшествует рассмотрение анкеты-заявления заёмщика и прилагающихся к нему документов, которые каждый банк требует индивидуально.


Бесплатная юридическая консультация:

Клиент учреждения может заключить кредитный договор по заранее одобренному кредитно-финансовой организацией для данного физического лица предложению, а может обратиться и за другой суммой, но уже на иных, чем предлагает банк, условиях.

В таком случае, а также при обращении нового клиента банковские учреждения пристально рассматривают кредитоспособность обратившегося лица.

Анонсируется срок рассмотрения заявки от 1 до 5 дней, а в определённых случаях на принятие решения уходит до декады.

Можно подать заявление при личном посещении отделения приглянувшегося банка, но при этом его придётся посетить как минимум дважды.

Гораздо экономнее по времени вариант заполнения анкеты прямо на сайте банка. Отдельные учреждения после одобрения заявки предлагают открытие кредитного счёта параллельно с выпуском банковской карты, которую можно получить не только в подразделении банка, но и заказать доставку по почте или курьером.


Бесплатная юридическая консультация:

Смотрите образец заявки-анкеты здесь.

Где получить?

Кредитуют приобретение жилплощади многие банки. Наибольшее количество предложений, наличие господдержки ипотечных кредитов есть только у финансовых структур с преобладанием государственного капитала (50% + 1 акция и более).

К ним относятся: Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Связь-банк и другие.

Рассмотрим основные параметры предложений от указанных кредитно-финансовых организаций в сравнительной таблице:

На покупку квартиры

Практически все банки предлагают кредитование на приобретение квартир. Есть отличия при покупке жилья на первичном или вторичном рынке.


Бесплатная юридическая консультация:

Первая позиция при заключении кредитного соглашения может рассчитывать на государственное субсидирование части процентов по займу.

В качестве первого взноса принимаются денежные средства материнского капитала. Кредит может предоставляться единовременно и в виде кредитной линии (Газпромбанк — до0 рублей по предложению «Приобретение квартиры в строящемся доме»).

Все учреждения одним из условий оформления кредитного договора указывают обязательное страхование приобретаемого имущества и переданной в залог недвижимости.

В качестве добровольной опции предлагается страхование жизни и здоровья заёмщика/созаёмщиков. Наличие такового стимулируется снижением процентной ставки по кредиту. Например, у Россельхозбанка (+3,5%).

Кратко всё об ипотечном кредитовании от банка ВТБ 24 смотрите здесь.


Бесплатная юридическая консультация:

Потребительский кредит на покупку квартиры без ипотеки

Возможен вариант покупки жилья без ипотеки, но максимальная сумма ограничивается рублей и в редких случаях — пятью.

Если же вас интересует вопрос получения потребительского кредита в Беларусбанке, то мы рекомендуем перейти по ссылке, и прочесть статью.

По такому продукту денежные средства предоставляются без указания цели использования, но становится обязательным наличие обеспечения. Процентная ставка в данном случае будет на несколько пунктов выше.

Такой вариант больше подходит для регионов, так как в Москве, Санкт-Петербурге и прилегающих территориях цена квадратного метра жилой площади довольно высока.

Это не позволяет рассчитывать на приобретение квартир большой площади с несколькими жилыми комнатами, а в некоторых случаях не даёт возможности претендовать даже на «однушку» с отдельной жилой комнатой.


Бесплатная юридическая консультация:

Под материнский капитал

Законодательство РФ позволяет использовать семейный капитал, выделяемый государством для поддержки многодетных семей, в качестве первого взноса либо оплаты по кредиту на приобретение жилья. В 2018 году сумма материнского капитала составляетрублей.

Имея на руках выданный материнский сертификат, физическое лицо оформляет заявление в Пенсионный Фонд РФ с просьбой осуществить перечисление определённой суммы денежных средств на счёт ипотеки в приглянувшейся кредитно-финансовой организации.

Для этого подразделению ПФ в регионе присутствия банка предоставляется документация, подтверждающая заключение договора ипотечного кредитования.

После проверки сотрудниками переданных документов и получения позитивного решения деньги перечисляются на кредитный счёт в банке.

Требования к получателям

Основные требования банков к заёмщикам-гражданам России сводятся к ограничению по возрасту и наличию стабильного места трудоустройства, что подтверждается определённым непрерывным стажем работы на этом месте.


Бесплатная юридическая консультация:

Некоторые учреждения выдвигают условия по наличию общего стажа за крайний пятилетний период, а также иные позиции.

Рассмотрим предложения изучаемых банков в сравнительной таблице:

Физическое лицо должно проживать в регионе присутствия того банковского учреждения, которое выбрано им для заключения кредитного соглашения. Исключение из правила — Газпромбанк.

Требования к заёмщикам Связь-банка смотрите здесь.

Пакет документов

Для «своих» клиентов банковские учреждения позиционируют оформление кредита по двум документам.


Бесплатная юридическая консультация:

Кроме, собственно, заявки-анкеты по форме банка на получение ипотечного кредита предоставляется паспорт и документ на выбор заёмщика:

  • ИНН;
  • справка НДФЛ-2, с подтверждением стажа и суммы зарплаты;
  • трудовая книжка;
  • удостоверение водителя;
  • загранпаспорт;
  • свидетельства о наличии полиса по пенсионному и медицинскому страхованию;
  • образовательный диплом;
  • свидетельство о браке (при наличии — брачный контракт);
  • свидетельство о рождении (если имеется);
  • билет военнослужащего.

Вполне естественным будет отличие такого перечня для различных банков. В каком-то учреждении станет достаточным наличие минимального пакета документации.

В другой кредитной организации придётся собрать и дополнение к указанному «набору».

Это касается случаев с материнским капиталом, при наличии созаёмщиков/поручителей, обеспечении для залога имуществом, отличным от приобретаемого в кредит жилья.

Подробно с перечнем документации, который представляют потенциальные заёмщики Связь-банка можно изучить здесь.


Бесплатная юридическая консультация:

Проценты

По сравнению с обычными продуктами потребительского кредитования ипотечное направление имеет меньшую процентную нагрузку на заёмщика.

Так как кредитное соглашение может оформляться на срок до 30 лет, то банки стимулируют клиентов к заключению договоров на меньший срок, предлагая более низкие проценты.

Финансовая составляющая заработка отдельных учреждений зависит от объёма первоначального взноса в процентном соотношении к сумме всего кредита.

Сведём предложения рассматриваемых банков по приобретению квартир на первичном рынке в сравнительную таблицу:

20 ‒ 30

Газпромбанк в первых два года погашения кредита может давать процентную ставку 8,85% при внесении половины от необходимой суммы ссуды.

Максимальная и минимальная суммы

Пороговые значения сумм ипотечных займов у каждого банковского учреждения свои. Для таких кредитных продуктов характерен высокий первоначальный взнос. Он может составлять как половину ссуды, та и десятую её часть.


Бесплатная юридическая консультация:

Чем больше присутствие государства в капитале кредитно-финансовой организации, тем крупнее может быть выданная в качестве ипотеки сумма.

Изучим предложения банков в сравнительной таблице:

По программам с участием государственной субсидией предложения банков ограничиваются рублей.

Сроки

Срок рассмотрения анкеты-заявления на выдачу потребительского ипотечного кредита зависит от категории обратившегося физического лица.

Позитивное решение по кредиту также имеет свой период действительности. Время погашения отличается, в зависимости от банковского продукта, но не превышает 30 лет.


Бесплатная юридическая консультация:

Рассмотрим предлагаемые банками разные варианты в сравнительной таблице:

Выплаты

Погашение займов у всех банковских учреждений выполняется по заранее составленному графику ежемесячно, до наступления указанной в нём даты.

Обязательно при платежах через другие банки и платёжные системы необходимо узнать срок перечисления средств на счёт организации-кредитора. Основная схема выполнения кредитных обязательств ? аннуитетная.

Отдельные учреждения предлагают классический, дифференцированный порядок погашения. Например, Россельхозбанк.

В случае оплаты через собственные банкоматы и терминалы, посредством интернет-банкинга перевод денег осуществляется бесплатно.

Сторонние банки берут комиссию за проведение операции. Обычно это процент от объёма перечисления, но не менее фиксированной суммы в зависимости от тарифной политики обслуживания банком либо платёжной системой частных лиц.


Бесплатная юридическая консультация:

Что такое потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке, узнаете здесь.

А получить больше информации о потребительских кредитах Бинбанка, можно по предложенной ссылке.

Преимущества и недостатки ипотеки

Основным преимуществом ипотечного кредита является возможность вместо длительного накопления нужной суммы уже в настоящее время приобрести недвижимость и жить в своей квартире или частном доме.

В этом случае приобретённое жилое помещение, сразу будет зарегистрировано как собственность ипотечного заёмщика.

В такой квартире/доме собственник вправе зарегистрировать всех членов своей семьи.


Бесплатная юридическая консультация:

Безопасность кредитования по отношению к банку достигается страхованием различных рисков по объекту ипотеки, в том числе и в случае потери клиентом трудоспособности.

Кроме этого, есть ещё перечень позитивных качеств ипотеки:

    заёмщику предоставляется налоговый вычет в размере 13% от суммы кредитных обязательств. Он не может превышать рублей и оплачивается за счёт отсутствия уплаты подоходного налога со своей заработной платы либо иных источников прибыли;

длительный период ипотечных выплат делает сумму ежемесячного платежа не слишком огромной, а значит, не очень обременительной для семейного бюджета.

  • для некоторых категорий физических лиц приятным бонусом может стать наличие в местности их проживания социальной ипотечной программы. Такие продукты применяются для многодетных семей в регионах с неблагополучной демографической ситуацией, а также в иных случаях.
  • Самый серьёзный недостаток ипотечного кредитования — «переплата» за приобретённую недвижимость, достигающая в определённых случаях 100% и больше.

    Повышение конечной стоимости жилья при оформлении ипотечного договора состоит из процентов по кредиту и ежегодных платежей на обязательные и дополнительные виды страхования.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    При оформлении документов клиенту приходится осуществлять определённые дополнительные платежи:

    • оплата услуг по оценке жилья;
    • оплата услуг нотариуса за оформление сделки;
    • оплата услуг банка за изучение заявления на кредитование;
    • комиссия за ведение кредитного счёта и т.п.

    В сумме общие дополнительные расходы могут составить до 10% цены приобретённого жилого объекта.

    Негатив ипотеки — множество требований (в отдельных случаях) от учреждений к заёмщикам.

    Особенно при небольших доходах, наличии нескольких созаёмщиков и предоставлении в качестве обеспечения по кредиту не только приобретённого жилья, но и другого ценной недвижимости.

    Минусами также следует назвать:

    
    Бесплатная юридическая консультация:

      необходимость документального подтверждения доходов;

    обязательность наличия постоянной регистрации и гражданства РФ;

  • наличие определенного стажа работы на одном месте;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • необходимость представления поручителей либо дополнительного обеспечения.
  • Источник: http://probp.ru/potrebitelskij-kredit-na-pokupku-zhilja/

    Покупка жилья в кредит

    Молодая семья с 2010 года откладывала ежемесячно n-ную сумму денег на покупку собственного жилья, так как проживала в квартире родителей одного из супругов. Деньги перечислялись на депозит одного из российских банков.

    Каждый раз, когда, казалось бы, накоплена достаточная сумма денег, недвижимость возрастала в цене. И даже начисляемые проценты не могли перекрыть динамику роста стоимости жилья.

    Все их надежды и старания были тщетны. Им помогла советом родственница, работавшая в банке, предложив подать документы на ипотеку. Собрав необходимые документы, молодые супруги подали заявку в банк на рассмотрение. Банк ее одобрил, и в скором времени молодая семья вселилась в новую квартиру.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Накопленные ими деньги на депозите составили приличный первоначальный взнос. Сейчас супруги счастливо живут в своем «гнездышке» и ожидают появления второго ребенка, родив которого смогут претендовать на материнский капитал. С его помощью можно погашать часть ипотечной ссуды.

    Вот такой «happy and». Но его могло бы и не быть. Трудно в наше время угнаться за ценами на рынке недвижимости, которые с каждым годом возрастают в геометрической прогрессии.

    Очень мало людей, которые могут себе позволить такую дорогостоящую покупку без привлечения со стороны дополнительных денежных средств. Поэтому и вынуждены ютиться на съемных квартирах или тесниться с родителями под одной крышей. И хотя сейчас на финансовом рынке существует множество различных программ, призванных облегчить покупку жилья, простому человеку в них разобраться очень трудно.

    Какая программа наиболее выгодна, в каком банке лучше всего оформить заем, на что следует, в первую очередь, обратить внимание, как работает материнский капитал, что такое налоговый вычет? Вот об этом и пойдет речь в нашей статье, которая станет надежным навигатором в непростом выборе предлагаемых финансовых продуктов.

    Где можно взять деньги на покупку жилья

    Для покупки жилья самым действенным и безопасным способом привлечь дополнительные средства является обращение в банк.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Финансовые организации предлагают заемщикам различные виды кредитования, самыми популярными из которых являются:

    • ипотека;
    • ипотека для военнослужащих;
    • целевой заем;
    • льготный кредит с госсубсидированием;
    • потребительская ссуда.

    У каждого из этих продуктов есть свои преимущества, однако они не лишены и своих недостатков. Любой крупный российский банк имеет в своем арсенале все виды займов, перечисленные выше. Давайте разберем каждый из них, чтобы иметь представление об условиях их предоставления.

    Ипотека

    Ипотечная ссуда – вид заимствования, предлагаемого банками, с обязательным обеспечением, часто под залог имеющегося жилья. Залогом, согласно ст.5 ФЗ РФ №102 от 16 июля 1998 года (с изм. от 05.10.2015г), может быть любое недвижимое имущество, находящееся в собственности заемщика.

    Его оценочная стоимость должна быть адекватна размеру выданной ипотеки.А это значит, что, в случае невозврата клиентом долга, продажа залогового имущества обеспечивает покрытие издержек и убытков банка.

    Невозможно под ипотеку приобретать жилье, которое:

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    • находится в муниципальной или госсобственности, так как оно не может быть отчуждено в случае необходимости;
    • на правах собственности принадлежит несовершеннолетним или частично (полностью) недееспособных граждан.

    Если над такими субъектами установлена опека или попечительство, то под ипотеку принадлежащее им жилье может быть предоставлено только с согласия соответствующих органов социальной защиты (ст. 6 ФЗ РФ №102). Кроме того, согласно ст.292 ГК РФ, не подлежит ипотеке жилье, имеющее правовое обременение или если на него предъявлено право третьими лицами.

    Под ипотеку можно приобретать:

    • квартиры;
    • дома;
    • дачи;
    • земельные участки;
    • а также часть квартир или домов.

    Основными параметрами ипотеки являются:

    1. Первоначальный взнос – не менее 10% собственных денежных средств (редко 0%).
    2. Максимальная сумма займа составляет от% стоимости залогового имущества (приобретаемого жилья).
    3. Выдается на срок до 30 лет. Следует обратить внимание на то, что оптимальным сроком оформления ипотеки является 18 лет. Пролонгация увеличивает переплату при почти неизменном размере регулярного взноса до момента погашения долга.
    4. Выдается как в отечественной валюте, так и долларах и евро.

    Совет! В какой валюте вы получаете свой постоянный доход, в такой и берите заем. В противном случае есть риск увеличения финансовой нагрузки при валютных колебаниях, с которым вы можете не справиться.

  • Низкая процентная ставка, не превышающая 12%.
  • Максимальная сумма кредита – обычно до 20 млн. рублей.
  • Идеальным заемщиком для банка является:

    • российский гражданин в возрасте от 18 до 75 лет на момент окончания действия договора ипотеки;
    • имеющий положительную КИ;
    • официально трудоустроен не менее 4 месяцев на момент обращения за ипотекой;
    • имеющий достаточный доход, способный обеспечить безболезненный для него возврат долга.

    Единственным недостатком ипотеки является требование обязательного наличия в собственности любого объекта недвижимости, предпродажная стоимость которого является достаточной для обеспечения покрытия убытков банка в случае необходимости.

    Льготный для военнослужащих

    Специально для военных существует специфический вид ипотечного займа, условиями которого является вступление в накопительно-ипотечную систему. Преимуществом такого вида займа является то, что независимо от имеющихся жилищных условий и семейного положения, военнослужащий может получить готовое жилье в личную собственность.

    Исходя из госпрограммы в федеральный бюджет закладывается определенная сумма денег на каждого контрактника. Эта сумма рассчитывается исходя из средних цен на квадратный метр жилья на каждый год.

    Уже через 3 года непрерывной службы в армии контрактник имеет право на льготную ипотеку.

    Примечательно то, что первоначальный взнос по военной ипотеке, а также выплата долга по кредиту осуществляется за счет средств специального счета Минобороны РФ. Выделяемая сумма займа рассчитывается в зависимости от срока службы и ограничивается определенным лимитом, который устанавливается каждый год разный.

    После 20 лет прохождения службы в армии, военнослужащий получает право на получение 54 кв. м. жилья в том городе, где он захочет проживать в дальнейшем. Если же военный претендует на большую площадь жилья, разницу будет выплачивать сам.

    Условия кредита для пенсионеров под 12 процентов читайте здесь.

    Процент по ипотеке равен ставке рефинансирования Центробанка (сейчас 11%) плюс до 3%. Дополнительный процент зависит как от возраста военного, так и от типа жилья. Но общий процент устанавливается без учета суммы и срока погашения долга, а также наличия первоначального взноса и личной страховки.

    Целевой кредит на покупку жилья

    Целевой заем потому и называется так, что предназначен к использованию только по предусмотренному назначению, т.е. оформляя его, заемщик преследует определенную цель. В нашем случае –покупку квартиры или другого жилья.

    Использование заемных средств строго контролируется банком. С определенной периодичностью заемщик обязан предоставлять отчет о расходовании денежных средств, подтверждать целевое их использование.

    До погашения долга по такому займу приобретенное жилье хоть и принадлежит по праву заемщику, но находится в залоге у банка.

    Это значит, что владелец может распоряжаться жилплощадью по своему усмотрению: прописывать кого-то, сдавать в аренду, проживать там. Но продать без разрешения банка такую недвижимость пока нельзя. Вплоть до момента полного погашения целевого кредита.

    Отличия целевого заимствования от других видов кредитования:

    • сниженные процентные ставки (до 9%);
    • обязательное страхование предмета залога;
    • обязательное страхование здоровья и жизни заемщика.

    И хотя банк требует гораздо больший пакет документов для его оформления, получить целевой заем гораздо проще. А особенностью такой сделки является его безналичность. Банк сам поэтапно перечисляет деньги подрядной организации, строящей индивидуальный или многоквартирный дом.

    Требования кредиторов для приобретения жилплощади

    Требования банков к заемщикам типичны и представлены в нижеследующей таблице.

    Таблица. Требования и условия банков для предоставления долгосрочных займов на приобретение недвижимости.

    Льготный

    Постановлением Правительства РФ от 29 февраля 2018 года №150 продлено действие Программы по предоставлению льготной ипотеки с государственной поддержкой. Эта Программа рассчитана только на приобретение первичной недвижимости.

    Таблица. Условия займа для льготников.

    Государство до 01.03.2016 года покрывало 3,5% годовых, а после этой даты возмещаться будет только 2,5%. Если при неизменной ставке рефинансирования ЦБ до даты изменения льготную ипотеку можно было получить под 11,4%, то сейчас – под 12%.

    Как получить льготный займ

    Право на получение льготной ссуды имеют такие категории граждан РФ:

    1. Государственные служащие;
    2. Социально незащищенные семьи, имеющие льготы как многодетные, малообеспеченные, или проживающие с детьми-инвалидами;
    3. Молодые семьи, имеющие 2 и более детей;
    4. Нуждающиеся семьи в улучшении жилищных условий и др.

    И хотя для них нет каких-то специальных законов, применяются пониженные ставки за пользование кредитом и пролонгированные сроки его погашения. Льготы распространяются только на нормированную площадь, например, для одинокого человека – 33 кв.м., для семьи – 42 кв.м плюс по 18 кв.м. на каждого 3-го и последующего члена.

    Если предоставить подтверждающие особый статус заемщика документы, можно получить кредит с процентной ставкой не более 13%. Кроме основных документов необходимо предоставить в банк специальные сертификаты, например, материнский или жилищный.

    Без первоначального взноса

    Ипотеку без первоначального взноса можно получить, имея жилищный или материнский сертификаты.

    В остальных случаях необходимо или взять потребительский кредит или иметь залоговое имущество, которое банк посчитает возможным к последующей его реализации в случае невыплаты долга (ст.78 ФЗ РФ №102).

    Жилищный сертификат имеют военнослужащие, накопившие государственную субсидию в рамках целевой программы согласно постановления Правительства РФ от 21.03.2006 № 153 «О некоторых вопросах реализации подпрограммы «Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством» федеральной целевой программы «Жилище» на 2011–2015 годы».

    Материнский капитал является именным и выдается:

    • женщинам, имеющих второго и последующих детей согласно ФЗ-256 РФ от 29 декабря 2006 года;
    • мужчинам согласно аналогичных условий;
    • детям-сиротам после смерти родителей.

    Положенные законом средства накапливаются на специальном счете в ПФ РФ, которые каждый год пересчитываются исходя из фактического уровня инфляции (подробнее здесь). Характер этого сертификата целевой, деньги могут быть потрачены только на покупку жилья или обучение детей.

    Кроме того, в минимальном перечне льгот, предоставляемых многодетным семьям, которые, согласно пункта д) Указа Президента № 431 от 05.05.1992 года закреплены на федеральном уровне, предусмотрены беспроцентные кредиты на покупку жилья для нуждающихся.

    На региональном уровне разрабатываются специальные программы, помогающие таким семьям обрести социальное жилье.

    Приобретение вторичного жилья

    За приобретение вторичного жилья раньше принято было рассчитываться сразу наличными. Сейчас многие крупные банки выдают ипотеку под вторичное жилье практически на тех же условиях, что и под новостройки.

    По ежемесячным платежам погашение ипотеки сравнимо с арендой жилья. Только в данном случае вы будете рассчитываться за свою собственность, а не отдавать те же деньги чужим людям.

    Перед тем, как выдать кредит на приобретение жилья на вторичном рынке, банк предлагает комплекс услуг по юридической проверке квартиры, ее оценке, контроле за расчетом с продавцом и др. Это является гарантией надежности приобретения и прозрачности сделки.

    Например, в Сбербанке можно получить ссуду на покупку квартиры с вторичного рынка под 25,3% на срок до 20 лет. Но потребуется внести первоначальный взнос в размере 30% от стоимости жилья. Процентная ставка более 25% действует только первый год.

    При ответственном погашении долга процентная ставка каждый последующий год уменьшается, что является маленьким, но существенным бонусом для заемщика.

    Для таких займов предусмотрена комиссия в размере 0,99% от суммы покупки, которая оплачивается при оформлении договора кредита.

    Кредиты на покупку жилья отдельным категориям граждан

    Доступные программы крупных российских банков предлагают пожилым людям, имеющим пенсию, улучшить свои жилищные условия. Купить квартиру или дом, или дачу можно как на первичном рынке, так и вторичном.

    Например, Сбербанк может выдать кредит на покупку жилья пенсионерам:

    • сроком до 30 лет;
    • кредит пенсионерам под 12% годовых;
    • первоначальный взнос составляет только 15% от стоимости приобретаемого жилья;
    • максимальная сумма ипотеки может достигать до 85% общей стоимости недвижимости;
    • в качестве залога может быть приобретаемая квартира или дом;
    • не предусмотрено для пенсионеров каких-бы то ни было комиссий.

    Кредит на покупку жилья молодому специалисту – еще один вид социальной ипотеки.

    Им может воспользоваться молодой специалист, имеющий гражданство РФ, диплом об окончании ВУЗа и проработавший по специальности не менее 3-х лет:

    • Процентная ставка по льготным займам начинается с 8,5% годовых;
    • первоначальный взнос требуется в размере 10% от полной стоимости жилья;
    • выдается на срок до 25 лет.

    Валютный кредит на покупку жилья хоть и предоставляется банками под гораздо меньший процент, чем рублевая ипотека, тем не менее, прежде, чем на него решиться, нужно хорошо подумать. Прежде всего нужно ответить себе на вопрос: «Смогу ли я, имея рублевый доход, стабильно выплачивать долг, не взирая на курсовые колебания валюты?»

    Валютную ипотеку можно брать тем заемщикам, которые ежемесячно получают и уверены в том, что и будут в далеком будущем получать доход в соответствующей ипотеке валюте.

    Как рассчитать кредит на покупку жилья

    Многих пугает большой процент переплаты по ипотеке.

    Приведем такой пример:

    1. Допустим, Андрей купил квартиру в 2005 году за 650 тысяч рублей.
    2. Отдал первоначальный взнос в размере 150 тысяч рублей.
    3. Ссуда была выделена банкомрублей под 22,5% годовых на 10 лет.
    4. К 2018 году переплата составила 115%, а эторублей.
    5. Банк получил 1 млн. 78 тысяч рублей.
    6. Но к этому времени стоимость его квартиры возросла до 3 млн.рублей.

    Можем сделать вывод. Если бы Андрей пытался бы накопить деньги на квартиру, то он бы не успевал за все возрастающими с каждым годом ценами на недвижимость. А с помощью ссуды он хоть и переплатил более 100%, однако все равно его выгода составила почти 2 млн. рублей.

    К тому же, при покупке недвижимости, согласно ст.220 НК РФ, положен имущественный налоговый вычет в размере 13% подоходного налога от стоимости квартиры. Но не более 260 тысяч рублей (х 13%). Он рассчитывается исходя от уплаченного НДФЛ в бюджет за каждый год. Если вы впервые обратились за вычетом, то можете получить сумму за 3 года.

    Например:

    • при зарплате врублей, вы за год платитех 13% х 12 мес. = 31,2 тыс. рублей
    • за 3 года эта сумма утроится: 31,2 х 3 = 93,6 тысяч рублей.
    • эта сумма вам будет переведена на указанный счет;
    • оставшаяся положенная сумма вычета может быть получена вами в последующие годы или вы будете освобождены от уплаты НДФЛ до момента компенсации 166,4 тыс. рублей.

    А чтобы не заморачиваться со сложными расчетами, в сети Интернет есть специальный онлайн калькулятор, с помощью которого можно легко и быстро рассчитать ежемесячный платеж. Достаточно только внести полную сумму займа, на какой срок хотите его взять и предлагаемый банком процент за пользование заемными деньгами.

    Банки, предлагающие жилищные займы

    Многие российские банки предлагают ипотечные программы, с помощью которых граждане могут улучшить свои жилищные условия. Это долгосрочные целевые займы, рассчитанные на погашение долга до 30 лет. Первоначальный взнос обычно составляет от 15 до 50% стоимости недвижимости. Максимальная сумма ипотеки составляет до 20 млн. рублей под 16-20% годовых.

    Условия кредита для госслужащих в Сбербанке найдете тут.

    Как быстро погасить кредит, если нет денег читайте здесь.

    Такие условия предлагаются для обычных видов ипотечного кредитования. Ссуды для покупки жилья с государственным субсидированием или поддержкой имеют более длительный срок погашения (до 30 лет) и меньший процент (от 8,5%).

    Таблица. Условия банков, предоставляющих ипотечные кредиты.

    Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/ipotechnyj-kredit/kredit-na-pokupku-zhilja.html

    В каком банке можно взять потребительский кредит на покупку жилья?

    Потребительские кредиты на приобретение жилых помещений должны быть долгосрочными, на крупные суммы. Средние ставки от 17% до 19%, суммы до рублей, сроки до 5 лет.

    Содержание

    Потребительское банковское кредитование – это основная возможность для населения привлечь заемные средства. Этот вид ссуд бывает двух направлений:

    • с целевым использованием полученных денег;
    • нецелевое.

    Еще недавно банки предлагали потребкредиты именно с целью покупки недвижимости. Но такой вид кредитования не оправдал себя.

    Он был вытеснен ипотекой. Именно поэтому линейка целевого кредитования на приобретение жилого помещения исчезла.

    Однако, это не отменяет того, что у потенциального заемщика остается возможность взять крупный кредит на потребительские цели и направить его на приобретение квартиры, дома.

    Условия ↑

    Условия кредитования в этом случае не отличаются от условий по долгосрочным кредитам наличными без целевого назначения:

    Первое: заемщик получает деньги одноразовым платежом или в кассе кредитора, наличными или переводом на расчетную карту.

    Второе: долгосрочной потребительское кредитование подразумевает тщательную проверку заемщика, его платежеспособности и КИ.

    Третье: оформление потребительского кредита, более упрощенное в отличие от ипотеки.

    Особенно это касается ссуды, которую можно получить без обеспечения, то есть без привлечения третьих лиц (поручителей) и без залога.

    Четвертое: для приобретения новой недвижимости, заемщик имеет возможность оформить нецелевой потребительский кредит под залог уже имеющегося имущества (в частности квартиры, земельного участка, дома).

    Где взять потребительский кредит на покупку жилья? ↑

    Потребительский кредит на покупку жилья в Сбербанке

    В Сбербанке три потребительских кредита, которые могут подойти человеку, который ищет, откуда привлечь заемные средства на покупку недвижимости:

      потребительский без обеспечения выдается в рублях, заемщикам от 21 до 65 лет, при условии, что общий стаж работы будет от одного года и более.

    Плюс больше 180 дней на последнем месте работы. Банк одобрит заявку на ссуду только если предоставить документы о зарплате и трудоустройстве.

    Анкета рассматривается в течение 2-х дней. Деньги выдаются разовым платежом;
    под поручительство физических лиц. Заемщики в возрасте от 18 до 75 лет могут привлечь поручителем до 2-х человек.

    Этот заем позволяет получить более крупную ссуду и направить ее на любые цели в том числе и на покупку квартиры;

  • потребительский под залог недвижимости. Эта ссуда позволить получить максимальную сумму по кредиту в Сбербанке.
  • Россельхозбанк

    Схожие потребительские кредиты, которые можно направить на покупке жилья предлагает и Россельхозбанк:

    • потребительский без обеспечения, можно получить заемщику от 23 до 65 лет, при условии постоянной регистрации, дохода и стажа. Есть возможность онлайн заявки;
    • потребительский с обеспечением под залог или поручительство.

    Полученные деньги можно направить на любые цели в том числе и покупка квартиры.

    Заемщиком можно стать в возрасте от 18 лет до 65 лет. Обязательно чистая КИ и достаточный доход;
    нецелевой под залог жилья – это наилучший вариант получить большую сумму в долг, если нужно приобретать жилье.

    Требования к клиентам, которые претендуют на кредит: гражданство РФ, регистрация, возраст от 21 до 65 лет, предоставление документов о доходе и стаже.

    Минус кредитов от Россельхозбанка в повышенной ставке (на 2,5% — 3,5%), при отказе от личного страхования.

    Если же вас интересует вопрос получения кредита под залог недвижимости от частного инвестора, то вам необходимо перейти по предложенной ссылке, и ознакомиться с нашей статьей.

    ЮниКредит Банк

    Целевой кредит на покупку, строительство жилого помещения предоставляет ЮниКредит Банк. Также деньги можно направить на погашение уже имеющегося кредита на недвижимость.

    Кроме того, в отличие от ипотеки, допустимо использование средств с этого кредита на ремонт.

    Заем предоставляется под обеспечение недвижимостью, которая уже является собственностью заемщика. Иногда можно привлечь третье лицо в качестве залогодателя.

    Требования к заимополучателям:

    • гражданство РФ – необязательно;
    • возраст от 21 до 65 лет;
    • стаж от 3 лет, и от одного квартала и более на последнем месте трудоустройства;
    • местонахождение работодателя в пределах РФ;
    • чистая КИ;
    • достаточный доход.

    Целевое использование средств должно быть документально подтверждено не позднее трех месяцев с момента получения ссуды.

    В таблице сведена информация по рассмотренным кредитам и иным интересным вариантам:

    Срок рассмот- рения заявки

    Соотно- шение тела кре- дита к оценоч- ной стои- мости залога

    Под залог имущества

    ликвидное имущест- во (ТС, автомо- биль)

    Без зало- га и без поручи- тельства

    без обеспе- чения

    отделе- ние банка

    залог, поручи- тельство

    Потреби- тельский без обес- печения

    без обеспе- чения

    Под поручи- тельство

    Нецеле- вой кредит под залог недви- жимости

    залог недви- жимости

    Без обеспе- чения

    онлайн заявка, оформ- ление в офисе

    С обеспече- нием

    поручи- тельство или залог

    Нецелевой потреби- тельский кредит под залог жилья

    залог недвижи- мости

    до 50% от рыночной стоимости

    в отделении банка

    залог имею- щейся недвижи- мости или приобре- таемой (ипотека)

    Как оформить? ↑

    Оформление долгосрочного потребительского кредита подразумевает длительную процедуру. Обычно нужно как минимум подать онлайн-заявку в банк. Тут стоит отметить, что не все банки предоставляют по такой заявке 100% досрочное одобрение.

    Поэтому без посещения офиса кредитора не обойтись, здесь также можно подать заявку. При себе уже желательно иметь пакет документов.

    Во-первых, это позволит повысить лояльность банка, во-вторых в лучшую сторону повлиять на условия кредитования.

    Получив одобрения от банка-кредитора, следует собрать (если еще не собраны) все недостающие документы и явиться в отделение для подписания кредитного соглашение. Это, собственно все.

    После подписания банк перечисляет деньги, оговоренным в договоре способом. Вся процедура занимает от 3 до 10 дней.

    Все зависит от запрашиваемой заемщиком суммы и от кредитной политики банка.

    Требования к заемщикам ↑

    Для физических лиц, которые хотят оформить потребительский кредит на недвижимость действуют те же требования, что и для любых иных заемщиков по этому продукту. Кредит доступен гражданам РФ, имеющим прописку.

    Кроме этого, предъявляются следующие требования:

    • возраст от 18, но чаще от 21 года до 65, реже до 70 лет. Предельный возраст должен наступить не раньше наступления момента полного погашения займа
    • достаточный уровень ежемесячного дохода.

    Некоторые банки предъявляют конкретное требования, к примеру, не менее–рублей в месяц.

    И это после всех вычетов по расходам. Другие смотрят соотношение дохода и платежей по кредиту. Считается, что разница должна быть до 40% — 50%;

  • стаж, тоже немаловажный фактор, банки проверяют чтобы заемщик отработал не менее пяти лет в общем. И не меньше полугода года на последнем месте работы.
  • проверяется наличие ликвидного имущества в собственности заемщика.

    Это необязательно, если кредит не залоговый, но позволяет увеличить шансы на одобрение и улучшить условия.

    Конкретные условия зависят от банка-кредитора. Стоит отметить, что для своих заемщиков (зарплатных клиентов и получающих пенсию на счет в банке) требования могут отличаться в более мягкую сторону.

    Список необходимых документов ↑

    Перечень документов зависит от условий кредитного предложения. Относительно небольшие суммы в долг на приобретение недвижимости можно получить по упрощенному пакету. Это подойдет тем, кому недостает части суммы на покупку жилья.

    В этом случае пакет документов минимален и ограничивается:

    • анкетой-заявкой на оформление кредита;
    • паспортом с отметкой о регистрации;
    • дополнительным документом, который подтверждает личность: водительским удостоверением, военным билетом, СНИЛС, загранпаспортом.

    Кредиты на большие суммы и на улучшенных условиях можно получить, подтвердив свою платежеспособность и трудоустройство:

    справку с предприятия (организации, учреждения), где работает заемщик по форме 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке;

  • выписку из трудовой книжки или ее копию, которая будет заверена у РД;
  • справку о размере дохода по форме банка;
  • справку из ПФ РФ о размере пенсии (при наличии).
  • Если потребительский кредит на покупку жилья оформляется под залог, то потребуется:

    • свидетельство о госрегистрации права собственности залогодателя(ей) на жилую недвижимость или иного залога;
    • документы, явившиеся основанием возникновения права собственности;
    • отчет, включающий оценку залога;
    • выписка из ЕГРП;
    • кадастровый паспорт, план помещения;
    • согласие сособственников и супруга(и), заверенное у нотариуса.

    Перечень документов, которые требуются для выдачи кредита может быть изменен по решению кредитора.

    Процентные ставки ↑

    Проценты по крупным потребительским кредитам, которые можно использовать для покупки жилья зависят от наличия обеспечения и кредитоспособности клиента.

    Плюс на процент влияет оформление или отказ от страховки. Ее отсутствие может поднять ставку на сумму от 1 п.п. до 3,5 п.п. от базовой.

    В разрезе банков базовые ставки, следующие:

    Процентная ставка, % в год

    Под залог имущества

    Без залога и без поручительства

    Потребительский без обеспечения

    Нецелевой кредит под залог недвижимости

    от 23,75% до 25,75%

    Нецелевой потребительский кредит под залог жилья

    Максимальная и минимальная сумма ↑

    Тело кредита на покупку жилья зависит от потребности заемщика, условия кредитного продукта и платежеспособности клиента.

    Банки предлагают следующее:

    Под залог имущества

    Без залога и без поручительства

    Потребительский без обеспечения

    Нецелевой кредит под залог недвижимости

    Нецелевой потребительский кредит под залог жилья

    Сроки кредитования ↑

    Сроки даже долгосрочных банковских кредитов меньше, чем ипотеки. Средняя продолжительность до 5-7 лет.

    Срок кредитования, мес.

    Под залог имущества

    Без залога и без поручительства

    Под залог недвижимости (нецелевой)

    Кредит под залог жилья

    Способы погашения ↑

    Потребительские кредиты погашаются ежемесячными платежами, тем каналом, который наиболее предпочтителен для заемщика.

    Банки предлагают несколько способов внести средства на кредитный счет:

      составить поручение в бухгалтерии по месту работы для снятия средств в счет погашения долга.

    Такой способ лучше всего подходит зарплатным клиентам;

    в терминалах самообслуживания, в том числе банкоматах с функцией, позволяющей принимать наличные;

  • безналичным переводом с другого банка;
  • в кассе банка-кредитора или иной финансовой системы;
  • через Почту России;
  • списанием средств с электронного кошелька;
  • через специальные сервисы, оказывающие услуги по переводам денежных средств.
  • Если вы решили оформить кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке, то вам стоит ознакомиться с условиями кредитования данного банка.

    А для того, чтобы узнать больше о кредите под залог недвижимости от частного инвестора, перейдите по ссылке.

    Преимущества и недостатки ↑

    Выбирая кредит на покупку жилой недвижимости человек останавливается перед вопросом: ипотека или потребительская ссуда.

    Оба варианта имеют плюсы и минусы. Именно поэтому выбор должен полагаться на полную информацию о кредите.

    Плюсы потребительского кредита на приобретение жилья:

      процесс оформления потребительской ссуды гораздо быстрее, так как не требует такой тщательной проверки заемщика.

    А если кредит и без обеспечения, то экономия времени распространяется и на оценку залога, оформление залогового договора, регистрации залога (в случае с недвижимостью);

  • пакет документов в этом случае меньше (это касается кредита без обеспечения);
  • нет необходимости оформлять обязательную страховку (кроме случаем залога недвижимости);
  • выбор недвижимого имущество значительно расширяется. При ипотеке банки предъявляют весьма жесткие требования к приобретаемому жилью.

    В случае с потребительским кредитом заемщик может купить ветхое помещение, долю в квартире, недвижимость в любом городе и районе;

  • средства, привлеченные потребительским кредитованием, можно направлять не только на приобретение недвижимости. Заемщики вольны распоряжаться деньгами на свое усмотрение. В то время как ипотека такой вольности не допускает;
  • купленное кредитные средства имущество не является залоговым, а, следовательно, не находится под обременением.

    Поэтому собственник-заемщик может делать с ним все операции, которые не запрещены законом: продать, подарить, сдать в аренду, обменять и прочее.

    Но есть и минусы у такого вида кредитования. Это:

    • суммы по кредитам ниже, при оформлении ипотеки;
    • сроки кредитования меньше также короче;
    • ставки по потребительским кредитам, даже с обеспечением на 2 п.п.- 4 п.п. выше, в сравнении с ипотечным кредитованием;

    потребительское кредитование не позволяет привлечь материнский капитал для погашения;

  • некоторые банки предлагают льготные программы по кредитованию на имущество, которое находится в залоге у банка. Или на приобретение жилья у дивелоперов партнеров банка. Но эти льготы не распространяются на потребкредиты.
  • Выбор между ипотекой и потребительским кредитом на покупку недвижимости опирается на различные критерии.

    Если за базу брать процентную ставку, то однозначный ответ – ипотека. Но не всем она подходит, не каждый может получить одобрение в выгодном ипотечном банке. В то время, как с потребкредитами все проще.

    Поэтому только полноценная оценка всех условий и возможностей позволит выбрать между этими двумя видами кредитных продуктов и не сделать ошибки.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/potrebitelskij-kredit-na-pokupku-zhilja.html

    Кредиты на покупку жилья без первоначального взноса – взять на самых выгодных условиях без ипотеки

    Обновлено в Декабрешт.

    Оформить потребительский или ипотечный кредит на покупку недвижимости. Подробное описание каждого предложения от банков, выдающих деньги людям, нуждающимся в улучшении жилья (многодетным семьям, матерям одиночкам) на льготных условиях. Необходимые документы и требования к заемщикам. Выберите подходящее предложение и срочно получите кредит без первоначального взноса на приобретение нового или вторичного жилья.

    • Для покупки квартиры, дома, или земли
    • Большие суммы на длительные сроки
    • Потребительские и целевые кредиты

    Источник: http://vsezaimyonline.ru/online-credit/pokupka-zhilya

    Кредит на покупку дома: условия ТОП-7 банков, размер первоначального взноса, порядок действий и отзывы

    В статье мы рассмотрим, как получить кредит на покупку дома. Узнаем, выдают ли банки кредиты на строительство загородного дома и сколько составляет первоначальный взнос по ипотечному или потребительскому кредиту. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию по получению кредита и собрали отзывы заемщиков.

    ТОП-7 банков, выдающих кредиты на покупку дома

    Кредит на приобретение дома не входит в число приоритетных направлений в секторе банковского кредитования. Но эта услуга становится все более востребованной и популярной среди граждан, так как большое количество людей отдает предпочтение не квартирам в душных городах, а загородным домам.

    Предлагаем ознакомиться с перечнем кредитных учреждений, где можно оформить такой вид кредита, в том числе без первоначального взноса. А ниже мы узнаем, можно ли получить потребительский кредит под покупку дома или для этих целей подходит только ипотека.

    Сбербанк

    Кредитное учреждение предлагает свои клиентам оформить кредит на покупку готового жилья с первоначальным взносом от 15% стоимости. В качестве первого взноса банк может учесть материнский капитал (если таковой имеется). Кредитование осуществляется только в рублях, а максимальный размер кредита — 85% стоимости объекта.

    В качестве обеспечения может выступать:

    • объект недвижимости, который приобретается;
    • земельный участок с расположенным на нем домом.

    Заявка рассматривается в течение 2 — 5 рабочих дней. В случае одобрения средства могут быть предоставлены одной суммой либо частями. Вы сможете погасить кредит досрочно, в полном объеме либо частично, написав заявление.

    Россельхозбанк

    Кредитование осуществляется только в рублях. В качестве обеспечения выступает залог приобретенной недвижимости, поручительство третьих лиц, а также залог уже имеющегося у заемщика жилья.

    Средства предоставляются в полном объеме, единовременно. Никаких комиссионных сборов за оформление и выдачу кредита не взимается.

    В данной банковской организации действует несколько кредитных программ:

    Райффайзенбанк

    Программа банка позволяет приобрести коттедж на вторичном рынке недвижимости. Условия выдачи такого кредита следующие:

    • обязательный первый взнос — от 40%;
    • можно привлечь родственников в качестве созаемщиков, чтобы увеличить сумму кредита;
    • рассматривается доход не только официальных супругов, но и гражданских;
    • для первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

    Решение по заявке принимается за 2 — 5 рабочих дней, около 3 дней уходит на одобрение выбранного вами объекта. Если планируете погашать кредит досрочно, можете сократить ежемесячный платеж либо уменьшить срок кредитования.

    Газпромбанк

    Обращаясь в кредитное учреждение, вы можете воспользоваться специальной программой приобретения таунхаусов с земельным участком в поселках, которые строит группа компаний «Газпромбанк Инвест». Заем предоставляется единовременно, с минимальным взносом в 20%.

    Обязательным является страхование объекта недвижимости, добровольным — личное страхование заемщика. Заявка рассматривается 1 — 10 рабочих дней с момента подачи полного пакета документации. При этом условия кредитования определяются в индивидуальном порядке.

    Открытие

    Программа банка называется «Свободные метры». С ее помощью можно приобрести жилой дом с земельным участком либо получить наличные, чтобы построить дом самому.

    По одному кредитному договору допускается не более четырех созаемщиков. При этом размер кредита — до 70% от стоимости недвижимости.

    К ставкам по данному кредиту возможны надбавки. В частности:

    • если вы не относитесь к зарплатным клиентам: +0,25%;
    • ваш созаемщик ИП: +1%;
    • если подтверждаете доход справкой по форме банка: +0,25%;
    • отсутствует страхование жизни: +2%.

    Платежи по кредиту необходимо вносить каждый месяц, равными суммами.

    Росбанк

    Вы можете воспользоваться возможностью получить кредитные средства как на жилой дом, так и на его долю, а также таунхаус. Первоначальный взнос по данной программе кредитования составляет от 50% рыночной стоимости недвижимости. В качестве залога может выступать квартира, которая уже есть у заемщика.

    Юникредит Банк

    В этом банке действует программа «Ипотечный кредит на коттедж» с первоначальным взносом от 50% стоимости объекта. Средства выдаются под залог приобретаемого дома и земельного участка, на котором он расположен. Обязательное участие риелтора в сделке не требуется.

    Если у вас есть супруг/супруга, он автоматически становится поручителем по оформляемому кредиту. По желанию заемщика в расчет может быть принят доход его близких родственников, а также все выплаты, которые можно подтвердить документально.

    Как взять кредит на покупку дома?

    Так как свой дом все чаще становится мечтой большого количества людей, разберемся, как взять ипотеку на его приобретение или оформить кредит наличными.

    Итак, чтобы оформить кредит, нужно пройти несколько этапов:

    1. Выбрать банковскую организацию с подходящими для вас условиями. Это очень важно, так как от этого зависит не только спокойствие всей семьи, но и ее материальное положение. Поэтому к выбору следует подходить со всей ответственностью.
    2. Подать заявку и необходимый пакет документации.
    3. Дождаться решения, которое вынесет кредитная организация. В среднем это занимает около 5 рабочих дней.
    4. Найти дом, который соответствует всем требованиям банка.
    5. Предоставить все бумаги на выбранную недвижимость.
    6. Оценить имущество. Во многом от этого зависит лимит вашего кредита.
    7. Застраховать жилье. Это дополнительная защита от разного рода рисков.
    8. Заключить ипотечный договор. Читайте каждую строчку, все, что непонятно, спрашивайте. Особое внимание обратите на схему платежей, комиссионные сборы и другие расходы.

    Большая часть банковских организаций позволяет заполнить заявку на кредитование прямо на официальном сайте. Это удобно и значительно экономит время. В частности, такая функция доступна на сайте Сбербанка.

    Требования к дому

    Объект недвижимости, выбранный вами для покупки, тщательно проверяют юристы и специалисты банковской организации. Анализируются не только юридические, но и строительные риски.

    Поэтому пристальное внимание уделяется следующим критериям:

    1. Качеству материала, из которого построен дом. Это оказывает прямое влияние на срок его эксплуатации.
    2. Физическому состоянию дома. Он не должен быть ветхим, требовать проведения капитального ремонта.
    3. У частного дома должны быть все коммуникации. Речь идет о наличии воды, света, теплоснабжения.
    4. Дом должен быть отдельно стоящим и с земельным участком.
    5. По дате постройки действуют ограничения к щитовым, саманным и загородным домам из бруса. Если им более 10 лет, банк может отказать в кредитовании.

    Важным показателем является и расположение дома. Наиболее благоприятным считается черта города: если объект недвижимости находится в глухой деревне, куда сложно добраться, его вполне могут признать неподходящим.

    Конечно, купить дом в сельской местности реально, но и требования у кредиторов будут жесткие:

    • у дома должен быть четкий адрес;
    • обязательно наличие полноценных путей для подъезда;
    • дом подходит для круглогодичного проживания;
    • до ближайшего офиса банка-кредитора не должно быть больше 50, а иногда 100 километров;
    • износ конструкций составляет не более 45 — 50%;
    • если дом деревянный, обязательно наличие противопожарного покрытия.

    Отметим, что земельный участок, на котором располагается дом, должен относиться к категории земель под ИЖС.

    Документы для оформления кредита

    К списку обязательной документации можно отнести:

    1. Паспорт заемщика.
    2. Справку 2-НДФЛ (иногда допустима по форме банка).
    3. Ксерокопия трудовой книжки.
    4. Второй документ по вашему выбору: ИНН, СНИЛС и так далее.
    5. Свидетельство о заключении брака.
    6. Свидетельство о рождении ребенка/детей.

    Вместе с этим пакетом предоставляются бумаги на залоговое имущество:

    1. Кадастровый паспорт на участок земли.
    2. Оригинал выписки из ЕГРП об отсутствии обременения.
    3. Тех. паспорта объекта недвижимости.
    4. Все бумаги, подтверждающие право собственности на дом.
    5. Выписка из домовой книги.
    6. Заверенное у нотариуса согласие второго супруга на оформление недвижимости в залог.
    7. Отчет оценочной фирмы.

    Этот список может быть расширен либо сокращен в зависимости от политики конкретного кредитного учреждения.

    Плюсы и минусы покупки дома в кредит

    Перед тем, как принимать решение о покупке дома в кредит, нужно взвесить все положительные и отрицательные стороны такой сделки. Прежде всего, определитесь, хватит ли у вас денежных средств, чтобы погашать кредит вовремя.

    Учитывайте, что будут и дополнительные затраты: страховка, платежи за различные услуги и прочее.

    Теперь конкретнее пройдемся по плюсам и минусам. Итак, плюсы :

    1. Недвижимостью можно воспользоваться сразу, как только подпишите договор.
    2. Кредит можно гасить досрочно, чтобы снизить платежи.
    3. Уверенность в том, что приобретенный объект юридически чист.
    4. Возможность стать владельцем дома в короткие сроки, без длительного накопления средств.
    5. Можно компенсировать проценты по кредиту, используя налоговый вычет.

    От минусов также никуда не деться:

    1. Большой размер переплаты за пользование кредитом.
    2. Нужно оплачивать доп. расходы (услуги нотариуса и так далее).
    3. Вы можете жить в доме, но продать или подарить его у вас права нет.
    4. Сложное оформление кредита.
    5. Риск потерять имущество в случае задержек по оплате.

    Отзывы о получении кредитов на покупку дома

    Ирина

    «Мы с мужем оформили ипотечный займ в Сбербанке, покупали коттедж. Сразу собрали все документы, поэтому одобрение пришло быстро. Условия понятные, прозрачные. Главное, платить вовремя, чтобы проблем не было. У нас пока все идеально, банком довольны».

    Natasha

    «В прошлом году брали кредит на дом в Росбанке. Условия подобрали полностью под наши потребности и возможности, ничего плохого сказать не могу. Процент, считаю, великоват, но сейчас везде так».

    Светлана

    «Друзья семьи посоветовали нам обратиться в Россельхозбанк, как только узнали, что мы дом хотим купить. Сумма кредита нас устроила, срок — тоже. Минус в долгом оформлении. Но это легко объясняется, так как сумма немаленькая. Проверяют тщательно, на это много времени уходит».

    Источник: http://kredit-online.ru/stati/kredit-na-pokupku-doma.html